ИПОТЕКА уже матерное слово! Но увы без нее, в наше время крайне сложно купить квартиру молодой семье, да и не молодой тоже.
Какие вопросы чаще всего волнуют людей, решившихся на подобный шаг? Как правило это два вопроса:
1. Какая процентная ставка?
2. Сколько я буду платить в месяц?
Попробую ответить на эти вопросы, и рассказать о возможных подводных камнях.
1. Итак, если мы обратимся к вопросу о процентных ставках, то просмотрев предложения банков, увидим, что процент при ипотеке на первичное жилье (новостройки) крутится вокруг 12% годовых, а на вторичку около 14%. У банков есть бонусы для своих зарплатных клиентов, как правило 0,5% скидки с годовой ставки.
Но тут банки идут на маленькую хитрость - эту скидку многие делают при условии страхования по ипотеке только в страховой компании, имеющей отношение к самому банку (ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование и т.п.), что определенно является НАВЯЗЫВАНИЕМ дополнительной услуги. Конечно это удобно банку, да и клиенту, если только он (КЛИЕНТ) не посмотрит на тарифы других страховых компаний.
Возьмем пример из практики: клиент берет деньги в ипотеку в Сербанке в размере 3 млн 700 тыс. рублей. Страховой Сбербанка он должен заплатить 1% от суммы кредита, то есть 37000. Сумма не малая, тем более, что страховаться клиент должен ВЕСЬ СРОК ИПОТЕКИ (10 лет).
Получается, что еще 370 000 клиент заплатит Сбербанку, а соответственно если прибавить эту сумму к % по ипотеке, получится 0,27 годовых сверху, как там со скидкой зарплатникам?))) Мы обратились в другую страховую компанию, где клиент страховал машину, и там нам посчитали 18915, что на 18000 дешевле. А ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ОТ ЭТОГО НЕ ИЗМЕНИЛАСЬ!!!! Ведь кредит был одобрен под КОНКРЕТНУЮ ставку, на КОНКРЕТНУЮ сумму! Просто у менеджера банка есть задача отправлять к своим, и он выполняет распоряжение руководства! С другими банками не лучше, а зачастую и похуже бывает.
Что же касается не зарплатных клиентов, то при грамотном подходе к выбору банка, можно и в "чужом" банке найти интересную именно для Вас программу.
2. Отвечая на второй вопрос, хотелось бы чтобы люди взвешенно подходили к суммам, которые они могут платить. Сумма, в первую очередь, зависит от срока на который взят кредит. Конечно на 30 лет брать - это очень тяжко, а главное страшно, ведь это 360 МЕСЯЦЕВ кабалы!!!! Да и разница в ежемесячном платеже практически не отличается от срока в 25 лет.
Итак, исходя снова из практики, если Вам одобрили кредит на 25 лет с ежемесячным платежом 16000, а Вам удобно платить и 25000, соответственно срок банком может быть сокращен лет на 10, но я бы советовал брать кредит с комфортным платежом, чуть меньше вашего максимума, например 22000, а сроком соответственно чуть побольше, ведь ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ни в одном банке не облагается штрафными санкциями!!!
Подводя итог, хотелось бы заметить, что банков много, мыслей в голове клиента еще больше, и чтобы разобраться порой просто необходима помощь профессионала!!! Пишите, звоните, отвечу на все вопросы и помогу Вам не ошибиться в этом ОЧЕНЬ ВАЖНОМ вопросе!!! За спрос денег не беру)))))